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北京农商行电子回单验证控件(网上骗50元会被抓吗)2025年11月精选新闻

银行转账凭证新闻11小时前

北京农商行电子回单验证控件

北京农商行电子回单验证控件(网上骗50元会被抓吗)

主要依靠权重及防御板块支撑:银行板块中,浦发银行涨超5%,南京银行、渝农商行涨超3%;贵金属、小金属板块逆势领涨,涨幅分别达6.69%、5.9%,稀土永磁概念资金净流入超53亿元。与之对应,前期热门赛道股陷入调整,消费电子、汽车零部件板块跌幅居前,宁德时代、中际旭创等龙头股承压。 这一切换并非偶然,东莞证券指出,前期涨幅较高的科技、新能源板块估值偏高,资金分歧加剧,自然向估值低、安全边际高的板块转移。对投资者而言,“闭眼买赛道股”的策略已失效,高位热门股或面临“指数不跌个股亏”的风险,而估值偏低的银行股、有政策支撑的资源股等低位防御板块,成为资金避险首选。 2. 缩量抗跌叠加小单抄底,市场情绪“筑底回暖” 当日盘面呈现显著特征:主力资金虽净流出,但成交额缩量1600亿元,表明抛压持续减弱,恐慌盘基本出清,剩余筹码稳定性较强。更关键的是,小单资金净流入超450亿元,反映散户资金开始抄底,且聚焦低位板块,这也是小金属、贵金属板块逆势走强的核心原因。 国泰海通证券分析称,当前外部冲击仅为短期扰动,不会终结市场趋势,下跌反而提供增持机会。这一信号意味着市场并非面临大跌风险,而是处于筑底阶段,但筑底过程中难现普涨,选对方向成为盈利关键。 三、后续交易节奏调整方向 结合盘面信号,后续需从板块、仓位、操作三个维度调整策略,降低踏坑风险。 1. 板块策略:弃高就低,紧跟资金流向放弃前期涨幅过高的消费电子、汽车零部件等板块,规避资金撤离带来的短期调整压力。重点关注两类方向:一是资金明确流入的防御板块,如小金属、贵金属及低估值银行股,这类板块有资金托底,回调风险较低;

带动旅游、酒店餐饮、商业连锁、日用化工、免税。银行第二,保险第三、证券18。石油第五,带动水务、煤炭。交通设施第八,带动仓储物流。农口食品饮料第九,带动白酒、粮食、猪肉、鸡肉、预制菜、种业、农林牧渔。主力净额流出前三是区块链、百度、AIGC,区块链流出21.94亿。9月5日上午主力7600多个股票账户中,单户单票增仓超过千万级的账户250个。过亿账户11个。主力资金根本没有放松。易方达做胜宏科技6.67亿,易方达做胜宏科技5.59亿,易方达做胜宏科技4.05亿,易方达做胜宏科技3.71亿,兴证全球做紫金矿业3.71亿,兴证全球做紫金矿业3.24亿,易方达做胜宏科技2.49亿、嘉实做阳光电源2.46亿、华夏做立讯精密1.52亿,中欧做紫金矿业1.37亿,中欧做紫金矿业1.36亿。单户单票增仓靠前的是:宁德时代、新易盛、恒瑞医药、亿纬锂能、三安光电、海尔智家、洛阳钼业、先导智能、欣旺达、宁波华翔等。单户单票减仓靠前的是:兴业证券、民生银行、方正证券、南极电商、中国通号、同仁堂、东方财富、建设银行、中油工程、圆通速递等。武王天书量化分析选股系统中,风险度指标的综合风险值在中午收盘的时候如下显示:上证风险40%,深成45%、创业53%、科创36%、北证60%、平均股价38%。在泄掉大家预期的下跌之后,市场今天稳住了,比我预测的还早了一天,其实我更希望多调整一天,让市场风险彻底释放一下。从今天主力净额流入流出来看,还是已相当给力的,很好,主力没有放松。平均股价出现了低字,超过3%的有800多家。看看胜宏科技、先导智能,很多公募老票子又来了。昨天跌的是公募,今天涨的还是公募,如果你拿着这些老票子,昨天的损失回个1/3应该是正常的。但如果乱拿,

金价暴涨背后的商家砍单潮契约精神比黄金更珍贵电商平台的法律红线与消费者自保指南金价创历史新高引发商家违约潮,电商平台单方面取消订单涉嫌违法,消费者如何在黄金投资中保护自身权益。-------00:00 💰 金价暴涨引发消费纠纷:郑州郑先生在电商平台购买50克黄金金条后,订单被平台单方面拦截取消,购买记录被删除,平台解释自相矛盾00:00 ⚖️ 法律分析与实际损失:平台行为已构成根本违约,违反《民法典》和《电子商务法》,郑先生因订单取消被迫高价重新购入金条,实际损失1800元00:00 📈 金价暴涨的市场背景:国际金价突破4300美元每盎司,年内涨幅超60%,国内饰金价格达1200元每克,10月8日单日涨幅1.4%创年内新高00:00 🛡️ 消费者自我保护策略:下单后立即截图保存订单、支付凭证和客服记录,优先考虑银行金条、品牌金店或黄金ETF,婚嫁三金可考虑短期租赁或分批购买00:00 ⚠️ 投资风险与监管建议:平台监管存在缺失,异常交易判定标准模糊,黄金本质是避险资产非短期投机工具,当前金价已偏离200日均线超20%,技术性回调压力增大#金价上涨后50克金条订单被拦截##热搜电台##微博声浪计划# 热搜电台的微博音频

量贩零食店(如好想来、赵一鸣)跳过传统“厂家→经销商→商超”的中间环节,直接与工厂大规模直采,将商品加价率压缩至36%(传统商超超60%)。具体表现如:矿泉水0.5元/瓶(超市1元)、薯片3.9元/包(超市5元),低价标品引流效果显著。2. “0加盟费”模式吸引海量投资者 头部品牌以“0加盟费、0保证金、6-12个月回本”为宣传点,快速扩张。2024年仅“好想来”就新增近万家门店。低成本(装修简单、无需冷链)和标准化运营,使复制门店门槛极低。3. 消费降级催生“即时满足”需求 经济压力下,消费者减少大额支出,转而追求低价零食带来的“小确幸”。20-30元即可获得购物自由感,尤其受学生、年轻人追捧。下沉市场(县城/社区店占比超60%)因高性价比供给不足,成为扩张重点。⚠️ 二、繁荣背后的风险与乱象1. 加盟商沦为“韭菜” 虚假承诺:品牌方通过雇人排队、刷流水制造火爆假象,吸引加盟。实际运营中,约60%门店月流水不足5万元(宣传称15万+),如张大姐投资20万开店,10天仅回本5000元。 同质化竞争:单条街道出现5家同类门店(如长沙五一商圈),价格战导致毛利率仅15%-20%,远低于运营成本。2. 食品安全隐患与消费陷阱 白牌零食质量问题:30%散装产品被曝菌落超标(但该数据未获权威全面验证),部分小厂零食滥用添加剂、包装信息模糊(如仅标注“XX食品厂”)。 价格误导:低价标品引流,但散装零食存在“鬼秤”(包装袋未去皮、克数虚标)、临期商品混卖等问题。3. 金融套利骗局(少数案例) 不良商家通过虚假流水骗取银行贷款,形成“开店→刷单→贷款→跑路”产业链。如利用9家门店制造300万月流水,套取1000万经营贷后关店跑路。

#快资讯早报#1.#男子变现2公斤金条净赚百万#近日,山东烟台。金饰克价突破1200元,男子将2公斤金条出手变现净赚百万。黄金回收商孙先生称,客户四五年前从银行购入,当时的金价大约390多元一克,“客户此次出手净赚百万,现在自己每天电话都接不过来了,一天能收100多单”。2.#官方介入调查为人民服务地标被破坏#近日,一则“新疆哈密戈壁滩‘为人民服务’大字遭到破坏,网友驱车2000多公里修复”的视频在网络上引发广泛关注。3.香港家庭雇的印尼女佣竟是富家女近日,一名女雇主在某平台发文称,家中一名20多岁的女佣工作多年,认真勤快,与家人相处和睦。日前,女佣突然请求提前结束合约返乡结婚。起初,雇主一家担心她陷入网恋骗局,但看到其未婚夫照片后改变了态度——男方是帅气飞行员,学生时期就每月给她汇约3000港元生活费,若她回印尼结婚生子,生活费还会增至6000港元。4.女主播每天播12小时替榜一还钱日前,河南郑州,女主播被“榜一大哥”套路,数万元打水漂, 女主播:曾约我吃饭,不去的话他就不给我刷礼物,为了留住他,在网上借贷转给他3笔钱,“我现在每天播12个小时还债”。5.解清帅举办婚礼一天后奶奶离世解清帅的父亲解克锋在短视频账号发布讣告,称其母亲于2025年10月13日下午安然离世,享年77岁。解克锋称:老人因患脑血栓已卧床十六年,见证孙儿成家立室后安然辞世。 360快资讯的微博视频

#男子变现2公斤金条净赚百万#【#变现2公斤金条净赚百万回收商发声#:现在每天电话接不过来,一天能收100多单】(编辑:风云)#金价##警惕黄金白银价格技术性回调# 10月14日报道,山东烟台。金饰克价突破1200元,男子将2公斤金条出手变现净赚百万。黄金回收商孙先生称,客户四五年前从银行购入,当时的金价大约390多元一克,“客户此次出手净赚百万,现在自己每天电话都接不过来了,一天能收100多单”。#金饰克价涨到1218元# (来源:海报新闻)

金融领域重点看招商银行(零售金融优势显著)、中信证券(券商龙头,受益市场活跃度提升)。 (二)美国加征重卡关税,出口链需警惕冲击 美国拟对重卡及零部件加征25%关税,这将直接抬高相关企业出口成本,对布局海外市场的重卡及零部件企业形成利空,尤其会影响依赖北美等市场的龙头标的。 - 利空板块:重卡及零部件出口板块- 警惕标的:中国重汽(重卡出口龙头,海外营收占比高);潍柴动力(重卡发动机核心供应商)、福耀玻璃(汽车玻璃出口主力),需关注其海外订单与利润承压情况。 二、国内市场:消费与基建双轮驱动,确定性机会凸显 (一)咖啡机销量激增,小家电赛道迎风口 国内消费升级趋势下,咖啡机市场持续爆发:1-8月销量同比大增75.6%,机构预测2029年市场规模将达106亿元,叠加国补政策对小家电消费的助力,相关企业有望持续受益。 - 利好板块:小家电、消费电子- 核心标的:小熊电器(主打研磨一体咖啡机,精准契合家庭消费需求);九阳股份(小家电全品类布局,渠道优势显著,咖啡机业务快速起量)。 (二)海口免税城开工,免税与基建双线受益 总建筑面积达33万㎡的海口免税城项目正式开工,项目聚焦“沉浸式消费场景”打造,不仅推动免税零售业态升级,还将直接拉动海南本地基建需求,形成“免税+基建”双重利好。 - 利好板块:免税零售、基建- 核心标的:中国中免(免税行业绝对龙头,将承接项目落地后的增量客流);中国建筑(大型基建项目主力承建商)、海南瑞泽(海南本地基建企业,直接受益区域建设需求)。 三、其他关键动态:贵金属短期承压,港股回暖带联动 (一)贵金属短期回调,板块估值承压 国际现货钯金单日大跌6%,

黄金ETF规模将继续扩大,因此金价波动趋势会持续。10月15日,工商银行发布本月第二份贵金属价格波动风险提示,提醒贵金属价格波动剧烈,建议投资者基于财务状况和风险承受能力购买黄金,同时避免单一重仓黄金。就在5天前(10月10日),工商银行、建设银行、中国银行等多家国有大行发了风险提示,建议投资者关注市场变化,合理安排贵金属资产规模。“当前黄金价格波动的风险相对较高。”汤林闽直言,黄金价格已处于历史高位,普通投资者面临的风险相对较大。同时,汤林闽认为,黄金的投资价值还有较大空间,且作为优秀的抗通胀资产和避险资产,黄金在个人的整体资产配置中也应当占有一席之地。“因此,当前普通投资者若未配置黄金的,可以少量配置或等黄金回调后再进行配置。”白银价格创45年新高与黄金相比,今年以来,白银价格上涨更为突出。从年初开始,白银价格便呈现稳步攀升态势。进入9月,涨势进一步加速,单月涨幅接近20%。10月迎来历史性突破,10月9日现货白银价格盘中突破50美元/盎司大关,最高触及51.24美元/盎司。10月14日,伦敦现货白银价格再度刷新纪录,冲破53美元/盎司关口,较1980年创下的前高点进一步突破,实现了时隔45年的历史性跨越。Wind(万得)数据显示,截至10月15日下午16时30分,伦敦现货白银价格达52.83美元/盎司,年内涨超82%;纽约白银期货价格为51.81美元/盎司,年内涨幅超76%,远超同期黄金价格涨幅。值得注意的是,伦敦现货白银价格一度较纽约期货价格拉开史无前例的3美元/盎司的溢价,令市场层面上演罕见逼空行情。外媒报道称,由于持有空头头寸的交易商难以寻获可交割实物,只能通过空运银锭的方式紧急应对交割需求。

商在全球供应链中的重要性。点评:该消息利好锂电池板块。随着全球向清洁能源加速转型,电池储能正从边缘角色迅速崛起为能源市场的核心赛道,这一点也可以从宁德时代的财报上看出。根据宁德时代的半年报,公司净利润高达304亿,其指出全球清洁能源转型驱动的储能电池需求持续快速增长是业绩背后的关键动力。近日,富士康旗下储能品牌“富储科能”也正式宣布进军储能赛道!A股市场方面,锂电池板块近期因储能电芯短缺出现异动,是近期市场的主线热点,不过上周板块被市场调整带弱,目前上行趋势已经被破坏。 - 持续周期:中线- 爆发力度:★★★★- 板块资金面:过去1个月以来,锂电池板块内有16家公司被主力机构大幅加仓,是近期主力加仓较多的板块之一,尤其是十一长假前后几天,主力机构和游资都有集中买入动作。- 板块技术面:锂电池板块短期连续震荡回调,目前已经跌至30日线附近,且下跌趋势中尚未出现过任何反抽。由于9月底进场的主力资金已处于套牢状态,所以短期多半会出现自救反抽。- 相关公司(包括但不限于):尚太科技(001301)、龙蟠科技(603906)、融捷股份(002192)、盛新锂能(002240)等。 【龙虎榜/游资/主力机构调仓分析】 游资大佬重点狙击:作手新一:净买入睿能科技(智能家居)2731万;炒股养家:净买入建设机械(深地)2393万;湖里大道:净买入广济药业(化学制药)1345万;思明南路:净买入武汉控股(环境治理)3405万。 游资大佬整体调仓:前一交易日游资净买入超过1000万的个股4只,净卖出超过1000万的个股3只。 游资大佬板块调仓:小幅加仓智能家居、化学制药和环保;小幅减仓文化传媒、IP经济、化工和光伏。 机构资金单

中国央行通过5000亿元新型政策性金融工具补充项目资本金,市场流动性持续改善。2. 资本市场改革深化:注册制全面落地,北交所扩容,科创板做市商制度完善,券商投行业务迎来黄金发展期。3. 金融科技渗透率提升:银行大模型应用加速,工行“工银智涌”覆盖20多个业务领域,邮储银行“邮智”大模型每天处理超3万笔智能审贷。 重点标的分析:1. 中信证券投行业务市占率22%,2025Q1净利润65.45亿元,科创板跟投收益超20亿元。并购重组顾问收入行业第一,量化交易系统市占率70% 。2. 中国平安综合金融+医疗生态模式独特,平安健康险用户超2亿,科技子公司估值修复空间大。2024年保险资金年化收益率5%,陆金所不良率1.2%。3. 招商银行零售银行龙头,零售AUM突破13万亿元,财富管理手续费收入占比35%,不良率0.96%行业最优。私人银行客户超40万,家族信托规模突破2000亿元 。4. 工商银行综合实力最强银行,资本充足率16.7%,拨备覆盖率205%,股息率5.2%。绿色信贷余额超5万亿元,支持新能源项目占比超60% 。5. 中国太保保险资管规模1.8万亿元,第三方养老金管理业务市场份额18%。个人养老金账户开户数超500万,健康险产品创新领先行业。6. 东方财富互联网券商龙头,证券经纪市占率4.2%,天天基金网非货币基金保有量行业第一。2025年上半年净利润38亿元,基金代销收入同比增40% 。7. 宁波银行城商行标杆,“财资大管家2025版”接入160余家银行,跨境支付效率提升90%。2025年上半年净利润120亿元,不良率0.78% 。8. 中金公司高端投行业务领先,港股IPO保荐项目储备140单,跨境并购市场份额25%。2025年上半年净利润28亿元,ROE行业第一。9. 中国人寿寿险市场份额19%,个人养老金产品覆盖全生命周期。

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【#陕西# @榆林发布 “贷款30万疑似到手仅3万” 多人称疑被诈骗 @榆林公安 警方呼吁相关人员配合调查】红星新闻 2023-12-17 00:10 2023年12月12日,陕西榆林多人向红星新闻记者反映,称自己疑遭“套路贷”诈骗,涉事人员疑为许某、王某、刘某甲、刘某乙等4人。4人被指以帮助贷款为名,用他人名义向榆林市农村商业银行(下称榆林农商行)旗下苏庄则业务点贷取款项。当事人白先生称,许某等人共以其名义向榆林农商行贷款30万元,后分批将款项取出,仅通过现金给予白先生3万元。另一名当事人高先生同样表示,上述人员以他的身份贷出30万元后,给他留下了3万元,还在这3万元中抽取了3000元“利润”。另有其他人也向记者讲述了类似的情况。2022年10月左右,榆林农商行起诉了白先生等人,要求他们归还贷款。白先生等人称,被起诉后已向公安机关求助。红星新闻记者从榆林市公安局横山区分局、高新区分局了解到,警方已经获悉这一事件相关情况,呼吁相关人员协助配合警方调查。“无息贷款”白先生自述称,2021年6月5日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍与白先生取得联系,称知道白先生需要钱,可以帮助其贷取“无息贷款”,并表示其老板许某在银行“有关系”,“手续全由他们办理,只要我签个字就行。”据其讲述,办理贷款那天是2021年6月9日。白先生在刘某乙陪同下,抵达榆林农商行苏庄则网点,通过信贷人员王某办理贷款。在白先生口中,办理贷款的流程自己并不清楚。刘某乙拿走了他的身份证、手机,其间王某未询问白先生贷款金额,而是直接让他签字确认,“贷出来我才知道是30万。”流水记录显示,这30万元在贷款结束后被分多次取出。第一笔支取是向刘某乙账号转账246000元,随后在同一天内,又发生了两笔5000元的ATM取款,一笔17000元、一笔27000元的续取。白先生称,在取款结束后,刘某乙给了他30000元钱,表示这就是他贷出的款项。▲2021年6月9日白先生账户流水对于借贷发生的经过,高先生的陈述与白先生十分相似。高先生称,2021年6月6日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍找上他,同样以老板许某“有门路”为由,推荐高先生进行贷款,并表示贷出的金额除了他需要的那部分外,剩下的由刘某甲、刘某乙等人负责偿还。在高先生的回忆里,帮助他办理贷款的同样是信贷员王某。▲高先生贷款合同 高先生出示的流水单显示,2021年6月8日,贷款发放后,他的银行账户发生了多次取款操作,金额分别为100000元一次、50000元两次、500-3000元若干次。高先生称,刘某乙等人共从其账户取出27万元,“给我留下的3万元刘某甲还提取了3000元利润。” 红星新闻记者注意到,在相关流水记录中,发生的第一笔5万元的转账行为,对方账户显示为刘某乙。部分账目因系取款机等操作,记者未能获悉资金的走向。▲2021年6月8日高先生账户流水根据红星新闻记者掌握的材料,这一事件涉及多人,涉及金额较高。在这些当事人中,不仅白先生、高先生声称贷出的款项被刘某甲、刘某乙转走,另有其他几人也提供了转账记录,其中刘某乙的名字出现过多次。据他们讲述,在贷款当日,负责接待并进行贷款操作的信贷人员都是王某,至于为何愿意配合对方进行贷款,并将款项交由刘某甲、刘某乙进行处置,白先生解释称自己并不清楚贷款相关事宜,且对方承诺会负责偿还对应款项,“款分完后我让他们给我打借款条,他们一直推,到现在还没给我打借款条。”被告与失联白先生出示了一份由榆林市横山区人民法院于2022年10月14日出具的裁决文书。根据该份裁决,榆林市横山区人民法院认为,合法的借款关系受法律保护,原告榆林农商行与被告白先生签有书面借款合同,原告提供了借款,借款合同成立并已生效。在裁决文书中,原告方榆林农商行提交了营业执照、自然人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、贷款台账各1份。被告对借款申请书和借款合同均无异议,对偿还利息情况表示不知情。法院方面认为,上述证据相互关联、相互印证,形成证据锁链,可以证明2021年6月9日白先生向榆林农商行借款300000元以及之后偿还利息的情况。红星新闻记者注意到,该份裁决文书写明了白先生称2021年与刘某甲、刘某乙经人介绍相识,三方商定以他的名义向银行贷款,贷款到账后白先生本人只使用了其中的30000元,剩余270000元借款由刘某甲、刘某乙使用,且三方当时约定各自使用款项的本金及利息均由各自向银行偿还等。法院认为白先生与刘某甲、刘某乙之间的其他关系与本案无关,双方可另行处理,故对该项辩称不予采纳。根据这份裁决文书,白先生需要承担借款本金300000元及利息、逾期利息的偿还责任,并负担案件受理费3064元。对于这一判决结果,白先生称无法接受,并希望通过报警等渠道,以诈骗等案由追究许某、王某、刘某甲、刘某乙的责任。           ▲白先生被榆林农商行起诉的裁决文书高先生则告诉红星新闻记者,在2022年11月,许某曾经露面过一次,并取出了5000元现金让高先生偿还贷款,还许诺会尽快还清款项,随后许某等人彻底失联。记者拨打了几位当事人提供的许某电话号码,提示为空号,记者又拨打了王某的电话号码,提示该号码已暂停服务。▲高先生称许某拿出5000元现金让他偿还贷款时的还款记录2023年12月15日上午10点52分,红星新闻记者拨打了涉事榆林农商行网点电话,接电话的工作人员称王某很久没在该行露面,并表示并不清楚其是否离职,“反正从我来这上班就没见过他。”记者随后向榆林农商行总行致电问询,对方称不便接受采访,没有透露相关信息。2023年12月14日下午,红星新闻记者与榆林市公安局横山区分局方面取得联系,并将从受害人处收集到的相关材料提交警方,该局工作人员回复称,这一事件涉及金额较大、人数较多,分局方面已经掌握情况,将进行研判,暂不排除涉嫌诈骗的嫌疑。2023年12月15日,上述工作人员与红星新闻记者取得联系,表示在横山区公安110系统内未查询到白先生、高先生所说相关案件的报警记录,经该分局研究,这一事件归属范围属于榆林市公安局高新分局负责。记者随后致电联系高新分局,高新分局相关工作人员称,由于当事人未直接向高新区分局进行报案,无法就相关情况作出回应,并呼吁当事人尽快通过拨打当地110报警电话,协助警方进一步了解情况以便开展后续工作。■ 律师看法应及时向银监会及公安机关报案针对这一事件,上海至合律师事务所马香凝律师分析认为,银行起诉当事人追回贷款的程序及做法“符合法律的规定”。  马香凝表示,根据白先生等人提供的相关裁判文书可知,银行方面已提供相应的证据材料证明银行与白先生之间的借款合同合法有效,白先生应按照合同的约定履行还款义务。她指出,这类帮助他人贷款的行为,会给名义借款人带来极大的信用风险,一旦实际借款人无法偿还贷款,名义借款人需按照借款合同偿还,甚至会影响到自己的征信。在马香凝看来,目前更应引起有关部门重视的,是现有线索指向涉事银行或有人与外部人员一起“骗”银行贷款的可能性,银行方面与当事人都应当及时向银监会及公安机关报案。由于目前白先生等当事人提供的证据材料并不能完整地证明涉事人员构成贷款诈骗罪,马香凝强调,对于是否构罪、银行是否对违规贷款知情、是否涉嫌其他罪名、是否造成重大损失,“都需要交由侦查机关进行调查。”鉴于本次事件涉及人数多,京师律师事务所范辰律师认为,不能排除存在诈骗行为的可能性。他建议事件当事人应准备好与贷款有关的合同、银行流水等书面证据,或通过报警后要求警方调取取款录像等方式收集证据,“银行流水是客观的,如果银行流水可以印证这些人的说法,警方也能尽快把可能涉事的许某等人找到。”另外,范辰还指出,即使存在诈骗等情节,作为事件当事人,白先生等也应承担一定的责任,“不能因为不懂法就不用负责。”范辰认为,作为成年人,白先生等具有对贷款行为的注意义务,对于以自己名义发生的贷款行为,他们应该进行充分了解,并承担相应的风险后果,“款打到你账户里了,你就需要负起对应的责任。”红星新闻记者 周炜皓

【#陕西# @榆林发布 “贷款30万疑似到手仅3万” 多人称疑被诈骗 @榆林公安 警方呼吁相关人员配合调查】红星新闻 2023-12-17 00:10 2023年12月12日,陕西榆林多人向红星新闻记者反映,称自己疑遭“套路贷”诈骗,涉事人员疑为许某、王某、刘某甲、刘某乙等4人。4人被指以帮助贷款为名,用他人名义向榆林市农村商业银行(下称榆林农商行)旗下苏庄则业务点贷取款项。当事人白先生称,许某等人共以其名义向榆林农商行贷款30万元,后分批将款项取出,仅通过现金给予白先生3万元。另一名当事人高先生同样表示,上述人员以他的身份贷出30万元后,给他留下了3万元,还在这3万元中抽取了3000元“利润”。另有其他人也向记者讲述了类似的情况。2022年10月左右,榆林农商行起诉了白先生等人,要求他们归还贷款。白先生等人称,被起诉后已向公安机关求助。红星新闻记者从榆林市公安局横山区分局、高新区分局了解到,警方已经获悉这一事件相关情况,呼吁相关人员协助配合警方调查。“无息贷款”白先生自述称,2021年6月5日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍与白先生取得联系,称知道白先生需要钱,可以帮助其贷取“无息贷款”,并表示其老板许某在银行“有关系”,“手续全由他们办理,只要我签个字就行。”据其讲述,办理贷款那天是2021年6月9日。白先生在刘某乙陪同下,抵达榆林农商行苏庄则网点,通过信贷人员王某办理贷款。在白先生口中,办理贷款的流程自己并不清楚。刘某乙拿走了他的身份证、手机,其间王某未询问白先生贷款金额,而是直接让他签字确认,“贷出来我才知道是30万。”流水记录显示,这30万元在贷款结束后被分多次取出。第一笔支取是向刘某乙账号转账246000元,随后在同一天内,又发生了两笔5000元的ATM取款,一笔17000元、一笔27000元的续取。白先生称,在取款结束后,刘某乙给了他30000元钱,表示这就是他贷出的款项。▲2021年6月9日白先生账户流水对于借贷发生的经过,高先生的陈述与白先生十分相似。高先生称,2021年6月6日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍找上他,同样以老板许某“有门路”为由,推荐高先生进行贷款,并表示贷出的金额除了他需要的那部分外,剩下的由刘某甲、刘某乙等人负责偿还。在高先生的回忆里,帮助他办理贷款的同样是信贷员王某。▲高先生贷款合同 高先生出示的流水单显示,2021年6月8日,贷款发放后,他的银行账户发生了多次取款操作,金额分别为100000元一次、50000元两次、500-3000元若干次。高先生称,刘某乙等人共从其账户取出27万元,“给我留下的3万元刘某甲还提取了3000元利润。” 红星新闻记者注意到,在相关流水记录中,发生的第一笔5万元的转账行为,对方账户显示为刘某乙。部分账目因系取款机等操作,记者未能获悉资金的走向。▲2021年6月8日高先生账户流水根据红星新闻记者掌握的材料,这一事件涉及多人,涉及金额较高。在这些当事人中,不仅白先生、高先生声称贷出的款项被刘某甲、刘某乙转走,另有其他几人也提供了转账记录,其中刘某乙的名字出现过多次。据他们讲述,在贷款当日,负责接待并进行贷款操作的信贷人员都是王某,至于为何愿意配合对方进行贷款,并将款项交由刘某甲、刘某乙进行处置,白先生解释称自己并不清楚贷款相关事宜,且对方承诺会负责偿还对应款项,“款分完后我让他们给我打借款条,他们一直推,到现在还没给我打借款条。”被告与失联白先生出示了一份由榆林市横山区人民法院于2022年10月14日出具的裁决文书。根据该份裁决,榆林市横山区人民法院认为,合法的借款关系受法律保护,原告榆林农商行与被告白先生签有书面借款合同,原告提供了借款,借款合同成立并已生效。在裁决文书中,原告方榆林农商行提交了营业执照、自然人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、贷款台账各1份。被告对借款申请书和借款合同均无异议,对偿还利息情况表示不知情。法院方面认为,上述证据相互关联、相互印证,形成证据锁链,可以证明2021年6月9日白先生向榆林农商行借款300000元以及之后偿还利息的情况。红星新闻记者注意到,该份裁决文书写明了白先生称2021年与刘某甲、刘某乙经人介绍相识,三方商定以他的名义向银行贷款,贷款到账后白先生本人只使用了其中的30000元,剩余270000元借款由刘某甲、刘某乙使用,且三方当时约定各自使用款项的本金及利息均由各自向银行偿还等。法院认为白先生与刘某甲、刘某乙之间的其他关系与本案无关,双方可另行处理,故对该项辩称不予采纳。根据这份裁决文书,白先生需要承担借款本金300000元及利息、逾期利息的偿还责任,并负担案件受理费3064元。对于这一判决结果,白先生称无法接受,并希望通过报警等渠道,以诈骗等案由追究许某、王某、刘某甲、刘某乙的责任。           ▲白先生被榆林农商行起诉的裁决文书高先生则告诉红星新闻记者,在2022年11月,许某曾经露面过一次,并取出了5000元现金让高先生偿还贷款,还许诺会尽快还清款项,随后许某等人彻底失联。记者拨打了几位当事人提供的许某电话号码,提示为空号,记者又拨打了王某的电话号码,提示该号码已暂停服务。▲高先生称许某拿出5000元现金让他偿还贷款时的还款记录2023年12月15日上午10点52分,红星新闻记者拨打了涉事榆林农商行网点电话,接电话的工作人员称王某很久没在该行露面,并表示并不清楚其是否离职,“反正从我来这上班就没见过他。”记者随后向榆林农商行总行致电问询,对方称不便接受采访,没有透露相关信息。2023年12月14日下午,红星新闻记者与榆林市公安局横山区分局方面取得联系,并将从受害人处收集到的相关材料提交警方,该局工作人员回复称,这一事件涉及金额较大、人数较多,分局方面已经掌握情况,将进行研判,暂不排除涉嫌诈骗的嫌疑。2023年12月15日,上述工作人员与红星新闻记者取得联系,表示在横山区公安110系统内未查询到白先生、高先生所说相关案件的报警记录,经该分局研究,这一事件归属范围属于榆林市公安局高新分局负责。记者随后致电联系高新分局,高新分局相关工作人员称,由于当事人未直接向高新区分局进行报案,无法就相关情况作出回应,并呼吁当事人尽快通过拨打当地110报警电话,协助警方进一步了解情况以便开展后续工作。■ 律师看法应及时向银监会及公安机关报案针对这一事件,上海至合律师事务所马香凝律师分析认为,银行起诉当事人追回贷款的程序及做法“符合法律的规定”。  马香凝表示,根据白先生等人提供的相关裁判文书可知,银行方面已提供相应的证据材料证明银行与白先生之间的借款合同合法有效,白先生应按照合同的约定履行还款义务。她指出,这类帮助他人贷款的行为,会给名义借款人带来极大的信用风险,一旦实际借款人无法偿还贷款,名义借款人需按照借款合同偿还,甚至会影响到自己的征信。在马香凝看来,目前更应引起有关部门重视的,是现有线索指向涉事银行或有人与外部人员一起“骗”银行贷款的可能性,银行方面与当事人都应当及时向银监会及公安机关报案。由于目前白先生等当事人提供的证据材料并不能完整地证明涉事人员构成贷款诈骗罪,马香凝强调,对于是否构罪、银行是否对违规贷款知情、是否涉嫌其他罪名、是否造成重大损失,“都需要交由侦查机关进行调查。”鉴于本次事件涉及人数多,京师律师事务所范辰律师认为,不能排除存在诈骗行为的可能性。他建议事件当事人应准备好与贷款有关的合同、银行流水等书面证据,或通过报警后要求警方调取取款录像等方式收集证据,“银行流水是客观的,如果银行流水可以印证这些人的说法,警方也能尽快把可能涉事的许某等人找到。”另外,范辰还指出,即使存在诈骗等情节,作为事件当事人,白先生等也应承担一定的责任,“不能因为不懂法就不用负责。”范辰认为,作为成年人,白先生等具有对贷款行为的注意义务,对于以自己名义发生的贷款行为,他们应该进行充分了解,并承担相应的风险后果,“款打到你账户里了,你就需要负起对应的责任。”红星新闻记者 周炜皓

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